40歳でリタイアするために お金のことパート１【貯金について】

毎日仕事、家庭、趣味の時間と忙しく過ごしている皆さん！

仕事時間を出来る限り少なくして、自由に使える時間を増やしたいな～、と考えることもありますよね。

40歳までにある程度の準備をしてリタイアを目指したいという気持ちになる人もいるのではないでしょうか。

かくいう私もその一人です。

今回は40歳でリタイアすることを想定した場合に、そこまでに貯めておかなければいけない貯金額について考えていきます。

１）まずはなぜ40歳でリタイア（退職）するのか

この命題については一人ひとり異なる理由があると思います。

・毎日しゃかりきになって働いて家族や友人との時間も満足に取れていないから？

・そもそも働くことに疲れしまっているから？

・単に自由になりたいから？

まぁ、理由は何でも良いのですが、大事なことは『今よりも自由に楽しく生きたい』という点は共通しているのではないでしょうか。

でもそれを実現するためには、ある程度のお金の蓄えがなければ実現出来ないわけです。

２）40歳までの貯金目標額はいくらか

まずは貯金額を考えるに当たって、以下の2点は最低限考えておく必要があります。

・40歳以降、定期的な収入がある状態か否か

・40歳以降の生活水準をどのくらいに設定するか。

この記事では定期的な収入はある程度（月に20万円ほど）ある状態で、生活水準は贅沢はしないものの、無理な節約をせず安定的に夫婦と子供で暮らすという条件で目標貯金額について考えようと思います。

貯金目標額を考えるためには、40歳以降の収入と支出について考える必要があります。

収入について

毎月20万円を65歳まで得ると仮定し、20万円×12ヶ月×25年＝6000万円となります。

年金のことは今のところ考えません。年金がこのまま65歳から満額支給され続ける保証は何にもありませんし、40歳でリタイアすると満額はそもそももらえないためです。

「毎月20万円も定期収入をどんな手段で得るのか」という点については今後の記事で考察記事を書こうと思います。副業や投資などいろいろ考えないといけないですからね。

支出について

毎月の支出を考慮する必要があります。毎月定期的にかかることが予想される項目は以下の通り

・家賃　‥‥　10万（足りない場合は地方に住もう！）

・光熱費　‥　1.5万

・通信費　‥　1.5万（SIMフリーで安価に済まそう！）

・保険　‥‥　3万（各種保険含む、40代だいたいの平均？この項目については別記事で言及！）

・食費　‥‥　7万（夫婦と子供2人でこんなもん？今後言及が必要かも。）

・遊興費　‥　15万（ここを大事にしたいので高めに設定！）

・教育費　‥　10万（ある程度教育もしっかりしたい）

・予備費　‥　10万（車や家電、急な医療費など全て含む）

合計すると56万円になり、これが毎月かかってくる出費になります。

ザックリ計算ですので、節約しようと思えば出来ますし、贅沢しようと思えばもちろん出来ます。無理せず安定的にというコンセプトなのでこのくらいで（^^;）

そうすると、

56万円×12ヶ月×25年＝1億6800万円

35万円×12ヶ月×20年＝8400万円

65歳以降は教育費もなくなり、遊興費、食費、予備費なども減ることを考慮し毎月の支出は40万円で計算しています。ちなみに夫婦で85歳で亡くなる想定です（^^;）

支出の合計は2億5200万円となり、収入の6000万を引くと1億9200万円の貯金が必要となります。

つまり、約2億の貯金が40歳までにないと40歳でのリタイアは現実的ではないわけです。

３）2億貯めるためにはどうするか

正直かなり厳しいシュミレーションになることをご了承下さい（笑）

まずは前提条件から

・あなたは今現在30歳で貯金は500万、年収600万

・奥さんは今現在30歳で貯金は300万、年収400万

・子供はいないが、35歳までに2人こしらえる

まぁ、こんな所でしょうか。年収高すぎますかね？日本の平均値からすると高すぎますが、40歳でリタイアを目指すのですから許してください。

まずは生活費を可能な限り切り詰めます。つまり普段の支出を最大限減らします。

夫婦で月25万円くらいの支出に抑えましょう。

毎月の収入は税金を引いて65万円くらい夫婦であるはずですから65万－25万＝45万円で毎月45万円は貯金が出来る計算になります。

35歳以降は子供が生まれ支出が増えると予想されますが、収入を引き上げこの額はなんとかカバーしましょう。女性は産休に入らないといけないですし、その後の育休の事も考えると収入は減少するでしょうが、な、なんとかカバーしましょう（笑）

そうすると、

45万×12ヶ月×10年間＝5400万円が貯金できます。もともと二人が持っていた貯金額800万を足して6200万円になります。

まだまだ足りませんね。

残りの1億3000万円ほどを作るためにはどうしたらよいでしょうか。

もうここまで来ると結論は決まっていますよね！『副業』しかありません！

副業の細かい内容についての考察は別の記事に回すとして、40歳までに1億6000万円を作るためには毎月130万円くらいの副業での収入がなければいけません。（1億6000万÷120ヶ月≒133万円）

４）まとめ

う～ん‥‥。

副業で130万円以上毎月作って、しかもこれからの生活をものすごく切り詰めてようやく2億ですか‥。現実は厳しいものですね。

そもそも、私は30歳はとっくに過ぎていますからタイムリミットはもっと少ないですし（涙）

40歳で仕事を辞めること自体がやっぱり無理なのでしょうか。。

次の記事では副業について考えてみましょうか‥。